Der ERP Gründerkredit StartGeld der KfW ist ein staatlich geförderter Kredit für Unternehmensgründer und Jungunternehmer in Deutschland. In diesem Artikel geben wir Ihnen einen Einblick über die folgenden Themen:
Inhalt des Artikels
Was ist ein ERP Gründerkredit StartGeld?
Der ERP-Gründerkredit StartGeld beträgt bis zu 125.000 Euro für die Existenzgründung und Festigung im Neben- oder Vollerwerb bis zu 5 Jahre nach der Gründung. Gefördert werden Finanzierungen von Investitionen und laufende Kosten. Die KfW übernimmt 80% des Kreditrisikos bei einem effektiven Jahreszins ab 3,91 %.
Wie können Sie einen ERP Gründerkredit beantragen?
Der ERP Gründerkredit wird nicht direkt bei der KfW, sondern bei einer Hausbank Ihrer Wahl beantragt. Die Beantragung des ERP Gründerkredits erfolgt in 5 Schritten. Zunächst bereiten Sie Ihren Kreditantrag vor. Hierfür ist es zielführend, einen ausgearbeiteten Businessplan und Finanzplan vorzubereiten, der die Leser davon überzeugt, Ihr Vorhaben zu unterstützen. Gern hilft Ihnen die X-GROUP bei der Ausarbeitung nach Bankvorgaben.
Sind Ihre Unterlagen bereit, dann gilt es einen passenden Finanzierungspartner zu finden. Ist der Finanzierungspartner (Ihre Bank) von Ihnen und Ihren Unterlagen überzeugt, wird dieser für Sie den ERP Gründerkredit StartGeld beantragen. Als nächstes prüft die KfW Ihre Unterlagen und entscheidet über die Förderung. Sobald die KfW positiv über Ihren Antrag entscheidet, schließen Sie im letzten Schritt den Kreditvertrag mit Ihrem Finanzierungspartner ab und können Ihr Vorhaben starten.
Professionell und individuell! Ich kann die X-Group jedem Gründer nur empfehlen. Herr Wagner hat mich hervorragend bei der Erstellung meines Businessplans und weiteren Fragestellungen unterstützt, ist dabei auch immer auf meine persönlichen Voraussetzungen eingegangen (Themen, Termine etc.) und war stets bei Rückfragen erreichbar. Eine sehr gute Erfahrung.
Kurt Woischytzky
Welche Unternehmen können einen ERP-Gründerkredit beantragen?
Antragsberechtigt sind neben Existenzgründer (inkl. Freiberufler) auch kleine und junge Unternehmen, die bis zu fünf Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit ihr Unternehmen festigen möchten. Wer ein bestehendes Unternehmen übernehmen möchte, ist ebenfalls antragsberechtigt für den ERP Gründerkredit StartGeld. Voraussetzung ist, dass Sie als Antragsteller sich als Geschäftsführer am antragstellenden Unternehmen beteiligen bzw. ein Unternehmen im Haupterwerb oder vorläufig im Nebenerwerb führen möchten.
[…] Zusammen haben wir innerhalb von 2 Wochen den kompletten Businessplan neu geschrieben, den Bedarf ermittelt und die entsprechende Vorgehensweise besprochen. Fristgerecht konnten wir nach 2 Wochen die Unterlagen bei der Bank vorlegen.An dieser Stelle möchte ich ein großen Dank an Herrn Schipper aussprechen, da ich heute (2 Wochen nach Abgabe der Unterlagen) den Kredit ausbezahlt bekommen habe. Das ist höchstwahrscheinlich ein lebensveränderndes Ereignis, welches ohne die Hilfe der X-Group nicht eingetreten wäre. Durch diese Erfahrung konnte ich auch als Unternehmer sehr wachsen und mein Geschäfts somit auf ein höheres Level skalieren. […]
Dominik Fischer
Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um einen ERP Gründerkredit zu beantragen?
Wenn Sie die allgemeinen Kriterien als Antragssteller erfüllen, werden als nächstes Ihre Verwendungspläne unter die Lupe genommen. Den bis zu 125.000 Euro Kredit können Sie für die folgenden Maßnahmen verwenden:
1. Investitionen
- Anschaffung von Anlagen
- Maschinen
- Computer
- Grundstücke und Gebäude
- Baukosten
- Einrichtungsgegenstände
- Firmenfahrzeuge
- Betriebs- und Geschäftsausstattung
- immaterielle Investitionen (Lizenzen und Patente)
- Software
2. Betriebsmittel (bis zu 50.000 Euro)
- liquide Mittel
- Personalkosten
- Mieten
- Aufwendungen für Marketingmaßnahmen
- Messeteilnahme
- Beratungskosten
3. Material- und Warenlager
- Bestandsprodukt
- neues Sortiment
4. Kauf eines Unternehmens oder Unternehmensanteils, wenn Sie eine Geschäftsführerfunktion übernehmen
Wie kann ein Gründerkredit Ihnen helfen, Ihr Unternehmen zu gründen?
Gerade, wenn Sie ein Unternehmen gründen möchten, können Sie bei Ihrer Bank noch keine belastbaren Zahlen vorlegen, wodurch es schwerer wird einen Kredit zu erhalten, da die Bank normalerweise das Kreditrisiko trägt. Bei dem ERP Gründerkredit StartGeld übernimmt die KfW 80 % des Risikos, wodurch Sie einen leichten Kreditzugang erhalten. Außerdem profitieren Sie von einem effektiven Jahreszins ab 3,91 % und einer tilgungsfreien Zeit von einem bzw. zwei Jahren, wo Sie sich vollständig um den Aufbau Ihres Unternehmens kümmern können.
Das Team der X-Group hat mich professionell dabei unterstützt, aus meiner Idee für ein digitales Produkt, eine komplette Unternehmensstruktur von A-Z zu entwickeln. Dabei wurde meine Geschäftsidee von eigentlich einem ursprünglich kleinen Projekt, zum einem unerwartet großen Unternehmen sklaiert. Neben einem Top-Gründerberater mit dem die Zusammenarbeit am Business- und Finanzplan großen Spaß gemacht, wurde ich vom gesamten Team der X-GROUP in allen Bereichen von Marketingplanung, Vertriebs- und Personalstruktur, über Investorensuche und Fördermöglichkeiten kompetent unterstützt und bis heute begleitet. Wer sich Selbständig machen möchte, dem kann ich nur empfehlen sich hier zu melden.
Flo
Wie lange dauert es, bis Sie Ihren ERP Gründerkredit erhalten?
Sobald Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben, werden 100% des Kreditbetrages ausgezahlt. Wenn Sie den Kredit nicht sofort oder in voller Höhe benötigen, dann haben Sie die Möglichkeit diesen innerhalb von 9 Monaten nach Zusage abzurufen.
Bitte bedenken Sie, dass Sie genügend Zeit für die Erstellung Ihrer Unterlagen einplanen. Je nachdem, wie viel Hilfe Sie sich hierfür in Anspruch nehmen, kann die Erstellung zwei Wochen oder auch mehrere Monate in Anspruch nehmen. Je nachdem ob die erste Bank direkt zusagt, oder Sie bei mehreren Banken vorstellig werden, dauert es auch hier nochmal ein bisschen. Planen Sie in jedem Fall von Erstellung der Unterlagen bis zur Kreditauszahlung einen Monat Zeit ein.
Wie hoch ist der ERP-Gründerkredit?
Sie können den ERP Gründerkredit StartGeld in Höhe von bis zu 125.000 Euro beantragen. Hiervon dürfen bis zu 50.000 Euro für Betriebsmittel verwendet werden. Bis zu einem Gesamt-Höchstbetrag von 125.000 Euro können Sie den ERP Gründerkredit auch mehrmals beantragen. Zum Beispiel zunächst 80.000 Euro und zu einem späteren Zeitpunkt nochmal 45.000 Euro.
Wie hoch ist der Zinssatz für einen ERP Gründerkredit?
Die Höhe des Zinssatzes hängt von Ihrer Laufzeit ab. Wählen Sie eine Laufzeit von 5 Jahren, dann beträgt der maximale Zinssatz EKN 3,84 % (Sollzins), was einem Effektivzins in Höhe von 3,91 % entspricht. Wählen Sie eine Laufzeit von 10 Jahren, dann beträgt der maximale Zinssatz EKN 5,14 % (Sollzins), was einem Effektivzins in Höhe von 5,27 % entspricht.
Wie können Sie einen ERP Gründerkredit zurückzahlen?
Während der tilgungsfreien Zeit zahlen Sie nur die Zinsen. Anschließend zahlen Sie gleich hohe monatliche Raten zuzüglich Zinsen, auf den noch zu tilgenden Kreditbetrag.
Wenn Sie den Kredit ganz oder teilweise außerplanmäßig tilgen, ist das gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Alle Zahlungen erfolgen an die Bank, mit der Sie den Vertrag abgeschlossen haben.
Welche Risiken gibt es bei einem ERP-Gründerkredit?
Der Inhaber bzw. der Geschäftsführende Gesellschafter haftet persönlich.
Unterstützung bei der Antragstellung
Um Ihren Finanzierungspartner und später auch die KfW zu überzeugen, benötigen Sie ein erfolgversprechendes Konzept, was sich in Ihrem Businessplan und vor allem Ihrem Finanzplan widerspiegelt. Wir von der X-GROUP unterstützen seit 20 Jahren Gründer und Unternehmer bei der Erstellung Ihrer Unterlagen und wissen, worauf es dabei ankommt. Gern bereiten wir Sie auch auf Ihren Pitch bei der Bank vor.
In einem kostenlosen Erstgespräch können wir Ihr Vorhaben und unsere Möglichkeiten gern besprechen. Vereinbaren Sie noch heute ein kostenloses Erstgespräch:
Die Coaches der X-Group haben mir mit ihrer Expertise sehr weitergeholfen, sodass ich nun selbstbewusst in meine Selbstständigkeit starten kann. Danke für eurer Wissen, Geduld und Humor! Ich kann das Coaching nur weiterempfehlen!
Michelle Sagner
